家計簿の正しいつけ方。初心者がまず決めるべき3つのこと

家計簿のつけ方で最初につまずく本当の原因

家計簿のつけ方を検索する人の多くは、実は「書き方」がわからないのではなく、「何を記録すればいいのか」「いつ書けばいいのか」が決まっていないまま始めてしまっています。ノートのフォーマットやアプリの機能を先に選んでしまうと、記録するデータの粒度が細かすぎて、数日で息切れするケースが典型的です。

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私自身、20代の頃に家計簿を始めようとして、この失敗をそのまま経験しました。レシートは財布の中にどんどん溜まっていくのに、結局まとめて入力する時間が取れず、1ヶ月分をまとめて処理しようとした頃には何にいくら使ったかもあいまいになっていて、そのまま挫折したことがあります。さらに、費目を「食費」「外食費」「嗜好品費」のように細かく分けようとしたことも挫折の一因でした。分類そのものに時間がかかり、続ける気力が先に尽きてしまったのです。

家計簿は本来、家計の状態を把握して改善するための道具であり、完璧な記録を作ること自体が目的ではありません。この前提を押さえておくと、後述する「決めるべき3つのこと」の重要さが理解しやすくなります。続かなくなる原因と対策は当ブログの「家計簿が続かない原因」で扱っています。

家計簿の土台：公的統計と同じ骨格で収入と支出をとらえる

「何を記録するか」で見落としやすいのが「手取りか、額面か」です。2026年8月時点の総務省統計局の解説では、家計調査の収入・支出は次の骨格でとらえられています。

この骨格に当てはめると、最初に決めるべきは実収入(額面)をそのまま記録するか、非消費支出(税・社会保険料)を引いた可処分所得(手取り)を基準にするかです。私は可処分所得を出発点にしており、これが後の章の「手取り20万円」の基準です。詳しくは総務省統計局「家計調査」用語の解説をご覧ください。なお家計調査は消費支出を費目に分類して集計していますが、正式な分類名や統計数値は断定せず、詳しくは同ページでご確認ください。この記事の固定費・変動費や消費・浪費・投資という分け方は、私が実務で使う切り口であり、総務省の公式分類そのものではありません。

家計簿を始める前に決めるべき3つのこと

家計簿のつけ方で迷ったときは、書式を選ぶ前にこの3つを先に決めておくと、書き始めた後の迷いが大きく減ります。私の経験もあわせて見ていきます。

1. 何を記録するか(手入力するか、自動で連携させるか)

すべての支出を1円単位で手入力しようとすると、レシートの入力だけで挫折しやすくなります。私が20代の頃につまずいたのもここでした。今は銀行口座やクレジットカードを連携できる家計簿アプリ「マネーツリー(Moneytree)」を使い、支出をほぼ手入力せずに自動で取得する形に切り替えています。費目をどう分けるかの具体的な考え方は「家計簿の項目分け、ざっくりでいい理由にまとめています。

あわせて、額面か可処分所得(手取り)かも先に決めておくと記録の起点がぶれません。私は可処分所得を基準にしています。

2. いつ記録するか(その都度か、週1回まとめてか、自動化するか)

買い物のたびにレシートを入力する方法は正確ですが、忙しい人には負担が大きくなりがちです。私も同じ理由で挫折した経験があるので、今はマネーツリーの自動連携に任せ、毎日決まった時間に手でつける必要をなくしています。手入力や週1回の集計を選ぶ場合も、まずは1週間試して自分に合う頻度を探るのが現実的です。

3. どこに記録するか(手書きノート・アプリ・表計算)

記録先には手書きノート、家計簿アプリ、Excelやスプレッドシートなどの選択肢があります。手書きは支出への意識づけになりやすく、アプリは自動入力の手軽さが利点です。私は記録先をマネーツリー1つに一元化し、分散させないことで後から見返す手間をなくしています。どちらが合うかはタイプ次第なので、「アプリと手書きの診断」で診断してから選ぶのがおすすめです。

私が実際に運用している記録の流れと数値

ここからは、私が実際にマネーツリーで運用している記録の流れを、手取り20万円を例にした数値とあわせて紹介します。金額はあくまで私自身の運用における一例であり、収入や生活環境によって適切な配分は変わります。ここでいう「手取り20万円」は、先ほどの表でいう可処分所得に近い考え方で使っている数字であり、総務省統計などの平均値ではなく、あくまで説明用に置いた仮の一例としてご覧ください。

まず大枠で「固定費」と「変動費」に分ける

私はまず、手取り20万円を大枠で固定費と変動費の2つに分けています。家賃・通信費・保険料などの固定費に8万円、食費や日用品費といった変動費に12万円という配分です。固定費は一度把握すれば見直すタイミングまで手をかけずに済み、変動費だけを日々の記録の対象として意識すればよくなります。

さらに横断して「消費・浪費・投資」に分ける

固定費・変動費の大枠とは別に、私はすべての支出を横断する形でもう1つの分類を使っています。「消費」「浪費」「投資」の3つです。生活に必要な支出を消費、なくても困らないが使ってしまった支出を浪費、将来に向けたお金の使い方を投資として扱い、同じ手取り20万円を消費10万円・浪費5万円・投資5万円という形で見ています。固定費8万円・変動費12万円という分け方を上書きするものではなく、別の切り口として重ねて使っているイメージです。

私が20代の頃から続けているのは、マネーツリーで飲み会などの支出を自動的に「浪費」へ振り分け、その合計を見ながら減らしていく運用です。手取りが20万円を超えた月は、超過分を全額貯金か投資に回すルールもあわせて決めています。詳しい考え方は当ブログの「3つの財布」の管理方法で解説しています。

続けるハードルを下げる書き方の工夫

完璧な家計簿を最初から目指す必要はありません。ここでは代表的な工夫を紹介します。

固定費だけを先に管理する

固定費は毎月ほぼ同額のため、一度記録すれば把握が済みます。まず固定費の一覧だけを作り、変動費の記録は慣れてから追加する段階的な進め方も選択肢の一つです。

手入力ではなく自動連携で感覚をつかむ

費目を細かく分けて手入力するより、マネーツリーのようなアプリで自動取得された金額を眺めるところから始める方法もあります。精度より、使いすぎの感覚をつかむことを優先する考え方です。

家計簿のつけ方でよくあるつまずきと考え方

書き方を決めて始めた後も、いくつか共通してつまずきやすいポイントがあります。あらかじめ知っておくことで、途中で投げ出す前に軌道修正しやすくなります。

数字が合わなくてもやめない

記録した支出の合計と口座残高の増減が一致しないことはよくあります。小さな誤差を追いかけるより、大まかな傾向をつかむことを優先し、誤差は「わからないもの」と割り切る考え方もあります。

忙しい週は記録を翌週にまとめてもよい

予定が詰まっている週に無理に毎日記録しようとすると、途中で心が折れやすくなります。私も同じ理由で挫折した経験があるので、今はマネーツリーで自動的に記録されるようにしており、忙しい週でもレシートを意識せずに済んでいます。手入力の場合も、明細さえ残せば後からまとめて記録できます。詳しくは「家計簿が続かない原因」も参考にしてください。

まとめ

家計簿のつけ方で迷ったときは、書式選びより先に「何を・いつ・どこに記録するか」の3つを決めることが近道です。私自身は20代の頃にレシートを手入力しようとして挫折した経験から、今は口座・カードを連携できるマネーツリーで支出を自動的に取得し、大枠で固定費・変動費に分けたうえで、さらに消費・浪費・投資という切り口で浪費を減らす運用にしています。もっと詳しく知りたくなったら「3つの財布」の管理方法も参考にしてください。家計簿は貯蓄や投資デビューへ進むための土台であり、収入をどう数えるかで迷ったときは、総務省統計局の家計調査と同じ「実収入→可処分所得→消費支出→黒字(貯蓄)」という骨格を思い出すと整理しやすくなります。

※本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の売買を推奨・勧誘するものではありません。投資は元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の判断と責任で行ってください。

よくある質問

家計簿はまず何を決めればいいですか？

書式やアプリを選ぶより先に、「何を・いつ・どこに記録するか」の3つを決めることが継続の近道です。この3つが曖昧なまま始めると、記録の途中で迷いが生じて手が止まりやすくなります。

家計簿を手入力で続けるのがつらいときはどうすればいいですか？

口座やカードを連携できる家計簿アプリを使うと、支出が自動的に記録されるため、レシートを都度入力する手間を減らせます。毎日きっちり記録しようとするより、自動化できる部分は自動化して負担を減らす工夫が続けるコツです。

家計簿の項目はどんな基準で分ければいいですか？

固定費・変動費といった性質による分け方に加えて、消費・浪費・投資という支出の目的による切り口を組み合わせると、家計の状態を把握しやすくなります。総務省統計局の家計調査と同じ「実収入→可処分所得→消費支出」という骨格に当てはめると、記録の起点がぶれにくくなります。

執筆者：dogarse（FXトレード歴8年・家計簿歴8年）
資金管理の失敗から立て直した実体験をもとに、投資と家計管理を実践目線で書いています。
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